Страна активно цифровизирует платежную инфраструктуру, развивает электронную коммерцию и стимулирует переход бизнеса на безналичные расчеты. Эти процессы делают узбекский банковский сектор предметом внимания не только внутри страны, но и за ее пределами.
Для банков, финтех-компаний, платежных сервисов и предпринимателей из стран СНГ и ЕС развитие эквайринговых решений в Узбекистане представляет практический интерес. Многие технологические подходы, которые сегодня внедряются узбекскими банками — API-интеграции, SoftPOS, QR-платежи, сервисы дистанционного подключения торговых предприятий и инструменты для электронной коммерции, — отражают общие тенденции развития платежного рынка региона. Сравнение таких решений позволяет оценить, какие модели оказываются наиболее востребованными в условиях стремительного роста цифровой экономики.
Кроме того, Узбекистан становится все более заметным участником международного рынка электронной коммерции и трансграничных платежей. Для иностранных компаний, рассматривающих выход на рынок страны, а также для поставщиков цифровых сервисов и инвесторов понимание возможностей местной платежной инфраструктуры становится важным элементом оценки деловой среды.
Именно поэтому сравнительный анализ эквайринговых решений крупнейших банков Узбекистана представляет интерес не только как обзор отдельных банковских продуктов, но и как исследование того, в каком направлении развивается одна из наиболее быстро трансформирующихся финансовых систем региона.
Развитие безналичных платежей меняет не только поведение потребителей, но и требования бизнеса к банковскому обслуживанию. Для магазина, ресторана, сервиса доставки или онлайн-платформы эквайринг уже не сводится к установке POS-терминала. Современная платежная инфраструктура должна поддерживать разные каналы продаж, быстро подключаться к сайту или мобильному приложению, обеспечивать возвраты и регулярные списания, формировать отчетность, защищать данные банковских карт и позволять предпринимателю контролировать операции в удобном цифровом интерфейсе.
На узбекском рынке банки развивают эквайринг по разным моделям. Одни концентрируются на международной электронной коммерции и технологической интеграции через API. Другие создают универсальную инфраструктуру, включающую POS-терминалы, QR-платежи, SoftPOS и оплату по ссылке. Отдельные игроки обладают сильными компетенциями в международном карточном эквайринге или ориентируются преимущественно на традиционную торговлю и корпоративный сектор.
В рамках сравнительного анализа были рассмотрены четыре банка: Octobank, Ipak Yuli Bank, Orient Finans Bank и Aloqabank. Выбор обусловлен тем, что каждый из них представляет отдельную модель развития платежной инфраструктуры: онлайн-эквайринг для e-commerce, омниканальное обслуживание бизнеса, международный карточный эквайринг и классическая терминальная сеть.
Исследование основано на информации, опубликованной банками на официальных сайтах, в продуктовых документах, тарифах и пресс-релизах. При этом важно учитывать, что банки раскрывают данные с разной степенью детализации. Поэтому отсутствие публичной информации о конкретной функции не всегда означает, что она технически не предоставляется. Однако в сравнении учитывались только возможности, которые можно подтвердить открытыми источниками. Исследование проведено на основе открытых данных по состоянию на июль 2026 года*.
Методология исследования
При сравнительном анализе оценивались следующие параметры:
Развитие интернет-эквайринга
- возможность подключения сайта;
- мобильные платежи;
- API;
- SDK;
- CMS-модули.
Торговый эквайринг
- POS-терминалы;
- поддержка международных карт;
- стоимость обслуживания;
- сроки подключения.
Инновационные платежные решения
- SoftPOS;
- QR-платежи;
- платежи по ссылке;
- NFC.
Функциональность
- возвраты;
- частичные возвраты;
- холдирование средств;
- регулярные платежи;
- аналитика.
Безопасность
- PCI DSS;
- 3-D Secure;
- токенизация.
Инфраструктура
- скорость подключения;
- цифровой кабинет;
- интеграция с бизнесом.
Такой подход позволяет оценить не размер банка, а зрелость его платежной инфраструктуры.
Octobank: технологическая экосистема для электронной коммерции
Сегодня Octobank является одним из наиболее технологически развитых игроков узбекского рынка интернет-эквайринга. В отличие от классической модели банковского обслуживания, банк делает основной акцент на развитии цифровой инфраструктуры для электронной коммерции, мобильных приложений, интернет-сервисов и цифрового бизнеса.
Основной особенностью решения является комплексный подход к организации онлайн-платежей, когда эквайринг становится частью общей цифровой среды бизнеса.
Интернет-эквайринг
На официальном сайте банк предлагает интернет-эквайринг для приема платежей через:
- Visa;
- Mastercard;
- Uzcard;
- HUMO.
Подключение осуществляется посредством открытого API, что позволяет интегрировать платежный сервис практически с любым веб-сайтом или мобильным приложением. Для разработчиков доступны техническая документация и решения для сайтов, созданных на популярных CMS.
API и интеграция
Одним из ключевых преимуществ интернет-эквайринга Octobank является развитая API-инфраструктура, ориентированная на интеграцию с цифровыми сервисами бизнеса.
Расширенный функционал
Octobank относится к числу банков, которые публично раскрывают не только базовые возможности интернет-эквайринга, но и расширенный функционал для электронной коммерции.
Аналитика
После подключения интернет-эквайринга предприниматель получает доступ к личному кабинету Octobank. Согласно официальному описанию сервиса, в нем можно просматривать платежи и транзакции клиентов, а также контролировать поступление операций в режиме реального времени.
Кроме того, банк заявляет о предоставлении статистики транзакций, которую бизнес может использовать для анализа продаж и оценки платежной активности.
Безопасность
Особое внимание уделено безопасности платежей.
В опубликованной документации банка указано использование:
- PCI DSS;
- SSL;
- 3-D Secure;
- токенизации.
Использование данных механизмов соответствует общепринятой международной практике обеспечения безопасности электронных платежей и защиты данных держателей банковских карт.
Международное признание
По итогам 2024 года Octobank был удостоен награды Visa в номинации Best Acquirer in E-commerce («Лучший банк-эквайер в электронной коммерции»). Эта награда отражает достижения банка в развитии цифровых платежных сервисов и интернет-эквайринга.
Кроме того, банк последовательно развивает международное направление платежной инфраструктуры. В ходе PLUS Forum Digital Uzbekistan представители Octobank сообщили о разработке решений для проведения международных платежей и переводов с использованием Alipay и WeChat Pay.
Ipak Yo‘li Bank: универсальная омниканальная инфраструктура
В отличие от банков, специализирующихся преимущественно на интернет-эквайринге, Ipak Yo‘li Bank развивает эквайринговую инфраструктуру по омниканальной модели, объединяя решения для приема платежей в различных каналах продаж.
Банк предлагает сразу несколько способов приема оплаты:
- POS-терминалы;
- интернет-эквайринг;
- единый QR-код;
- оплату по ссылке;
- мобильный терминал SoftPOS.
Интернет-эквайринг
Ipak Yo‘li Bank предоставляет интернет-эквайринг для приема платежей через:
- веб-сайты;
- мобильные приложения;
- Telegram-боты.
Сервис поддерживает оплату картами:
- Visa;
- Mastercard;
- Uzcard;
- HUMO.
SoftPOS
Одним из современных решений Ipak Yo‘li Bank является мобильный терминал SoftPOS (MARTA).
Сервис позволяет принимать бесконтактные платежи непосредственно на смартфоне с операционной системой Android, поддерживающем технологию NFC, без использования отдельного POS-терминала.
QR-платежи
Еще одним направлением развития эквайринговой инфраструктуры Ipak Yo‘li Bank является сервис «Единый QR».
Он позволяет принимать безналичную оплату через мобильные банковские и платежные приложения без использования традиционного POS-терминала.
Предпринимателям доступны как статические, так и динамические QR-коды, а также получение уведомлений о поступивших платежах через Telegram.
Платежи по ссылке
Ipak Yo‘li Bank предлагает сервис Payment Link, позволяющий принимать оплату дистанционно без создания собственного интернет-магазина.
После формирования платежной ссылки предприниматель может отправить ее клиенту любым удобным способом, а покупатель — перейти по ссылке и оплатить заказ банковской картой.
Терминальная инфраструктура
Согласно опубликованной информации, инфраструктура Ipak Yo‘li Bank насчитывает более 20 000 POS-терминалов, используемых предприятиями торговли и сферы услуг.
Банк предоставляет торговые терминалы без арендной платы, что позволяет предпринимателям снизить затраты на организацию приема безналичных платежей.
Orient Finans Bank: сильные позиции в торговом эквайринге и бесконтактных платежах
Orient Finans Bank на протяжении многих лет развивает направление карточного эквайринга и является одним из заметных участников этого сегмента на рынке Узбекистана.
Основное внимание банк уделяет развитию инфраструктуры приема банковских карт в торгово-сервисных предприятиях, а также внедрению современных решений для бесконтактной оплаты.
Эквайринговые продукты банка ориентированы на юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятия торговли и сферы услуг, которым необходим прием безналичных платежей в физических точках продаж.
Торговый эквайринг
Orient Finans Bank предлагает торговые терминалы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для приема безналичных платежей в физических точках продаж.
Международная карточная инфраструктура
Orient Finans Bank является участником крупнейших международных платежных систем:
- Visa;
- Mastercard;
- UnionPay International;
- JCB.
Банк также сертифицирован по международному стандарту PCI DSS, который устанавливает требования к защите данных держателей банковских карт и безопасности обработки платежной информации.
MARTA итехнология Tap to Phone
Одним из наиболее заметных проектов Orient Finans Bank стало внедрение мобильного терминала MARTA.
Решение построено на технологии Visa Tap to Phone и позволяет использовать смартфон на базе Android с поддержкой NFC в качестве платежного терминала для приема бесконтактных банковских карт.
Международное признание
Развитие эквайрингового направления Orient Finans Bank неоднократно отмечалось международной платежной системой Visa.
Согласно официальным сообщениям банка:
- по итогам 2020 года Orient Finans Bank был признан Largest Visa Acquirer in Uzbekistan («Крупнейший банк-эквайер Visa в Узбекистане»);
- в 2024 году банк получил награду Best POS Acquirer;
- в 2025 году банк был вновь отмечен Visa за развитие эквайрингового направления.
Aloqabank: классическая модель корпоративного эквайринга
Aloqabank развивает эквайринговое направление как часть комплексного обслуживания корпоративных клиентов.
Основное внимание банк уделяет предоставлению торговых терминалов и развитию эквайринговых сервисов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках корпоративного банковского обслуживания.
По сравнению с рядом других участников исследования банк раскрывает меньше технической информации о своих эквайринговых продуктах в открытых источниках. Вместе с тем опубликованные материалы позволяют оценить основные параметры торгового эквайринга и условия его подключения.
Торговый эквайринг
Aloqabank предоставляет торговые терминалы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг.
QR и NFC-платежи
В дополнение к стандартному приему банковских карт Aloqabank поддерживает современные способы проведения безналичных операций через банковские POS-терминалы.
Корпоративная инфраструктура
Эквайринговые услуги Aloqabank представлены в составе широкой линейки продуктов для корпоративных клиентов. Помимо торгового эквайринга, юридические лица и предприниматели могут пользоваться другими банковскими сервисами.
Сравнительный анализ
Проведенное исследование показывает, что эквайринговые решения рассматриваемых банков ориентированы на разные модели бизнеса. Octobank наиболее подробно раскрывает функциональность интернет-эквайринга, Ipak Yo‘li Bank сочетает несколько онлайн- и офлайн-каналов приема оплаты, Orient Finans Bank демонстрирует развитую компетенцию в торговом и мобильном POS-эквайринге, а Aloqabank предлагает терминальные решения в составе корпоративного банковского обслуживания.
При интерпретации таблицы необходимо учитывать, что сравнение основано исключительно на информации, опубликованной банками в открытых источниках. Формулировка «публично не подтверждено» не означает, что соответствующая возможность отсутствует: она указывает лишь на отсутствие ее подробного описания в найденных официальных материалах.
Таким образом, таблица не представляет собой рейтинг банков по единой шкале. Она показывает различия в публично раскрытом функционале и специализации эквайринговых решений. Octobank выделяется сложными сценариями электронной коммерции, Ipak Yo‘li Bank — широтой каналов приема оплаты, Orient Finans Bank — торговым эквайрингом и технологией Tap to Phone, Aloqabank — терминальными, QR- и NFC-решениями в рамках обслуживания корпоративных клиентов.
Общий вывод
Проведенное исследование показывает, что развитие эквайринга в Узбекистане уже невозможно оценивать исключительно по количеству POS-терминалов или размеру комиссии. Банки постепенно переходят к построению комплексных платежных платформ, в которых эквайринг становится частью более широкой цифровой инфраструктуры бизнеса.
При этом каждый из рассмотренных банков занимает собственную нишу и развивает эквайринговые сервисы в соответствии со своей бизнес-моделью и целевой аудиторией.
Octobank делает основной акцент на развитии интернет-эквайринга и технологических решений для электронной коммерции. Наличие API, технической документации, поддержки регулярных платежей, возвратов, холдирования средств и современных механизмов защиты делает его одним из наиболее функциональных решений для интернет-магазинов, мобильных приложений, цифровых сервисов и компаний, использующих подписную модель оплаты.
Ipak Yo‘li Bank развивает омниканальную эквайринговую инфраструктуру, объединяя торговый эквайринг, интернет-платежи, SoftPOS, QR-коды и сервис оплаты по ссылке. Такой подход позволяет обслуживать предприятия, работающие одновременно в физических точках продаж, интернет-магазинах, мобильных приложениях и других цифровых каналах.
Orient Finans Bank демонстрирует устойчивое развитие в сегменте торгового эквайринга. Многолетнее сотрудничество с международными платежными системами, внедрение технологии Visa Tap to Phone, наличие международного сертификата PCI DSS и профессиональные награды Visa подтверждают значительный опыт банка в области карточных платежей и бесконтактных технологий.
Aloqabank рассматривает эквайринг как одно из направлений корпоративного банковского обслуживания. Банк предлагает торговый эквайринг, поддержку Tez QR и NFC-платежей, а также широкий спектр корпоративных банковских продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Таким образом, говорить о единственном «лучшем» банке по эквайрингу сегодня было бы некорректно. Каждая из рассмотренных организаций формирует собственную модель развития платежной инфраструктуры, ориентируясь на различные категории клиентов и сценарии использования. Для цифровых платформ и электронной коммерции особое значение приобретают API, автоматизация платежей и развитый интернет-эквайринг. Для традиционной торговли ключевыми факторами остаются надежность терминальной инфраструктуры, стоимость обслуживания и удобство подключения. Предприятия, работающие одновременно в онлайн- и офлайн-среде, все чаще используют омниканальные решения, объединяющие различные способы приема оплаты в единой платежной инфраструктуре.
Именно способность банков развивать такие комплексные платежные сервисы будет оставаться одним из ключевых факторов дальнейшего развития электронной коммерции и безналичной экономики Узбекистана.
Примечание. Исследование основано исключительно на информации, опубликованной банками в открытых источниках. Отсутствие той или иной функции в настоящем обзоре означает отсутствие ее публичного описания на момент подготовки исследования и не свидетельствует об отсутствии соответствующей возможности в продуктовой линейке банка.
Рейтинг был составлен TDD (The Digital Department) — аналитическим агентством, специализирующимся на международных показателях прозрачности и цифровой репутации банков стран Восточной Европы и Центральной Азии.
