Сегодня рефинансирование кредитов онлайн стало намного проще, чем еще несколько лет назад. Многие банки позволяют подать заявку через приложение или сайт, узнать предварительное решение за несколько минут и даже подписать часть документов дистанционно.
Но полностью обойтись без визита в офис получается не всегда. Некоторые этапы действительно можно пройти из дома, а для других все еще требуется личное присутствие клиента.
Разбираемся, как сейчас работает рефинансирование и на каком этапе может понадобиться поход в банк.
Что это такое
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого, но уже на других условиях.
Обычно люди идут на рефинансирование, чтобы:
- снизить процентную ставку;
- уменьшить ежемесячный платеж;
- объединить несколько кредитов в один;
- сократить срок кредита;
- изменить дату платежа;
- получить более удобные условия обслуживания.
Например, у человека есть кредит под высокий процент, оформленный несколько лет назад. Если ставки на рынке снизились, другой банк может предложить более выгодные условия. В итоге старый долг закрывается, а клиент платит уже новому банку.
Что можно сделать онлайн
Сейчас большая часть предварительных этапов действительно проходит дистанционно.
Подать заявку
Самый простой этап. Достаточно заполнить анкету на сайте банка, указав личные данные и сведения о текущих займах, и подтвердить номер телефона.
Во многих банках процесс занимает 5–10 минут.
Получить предварительное решение
После проверки анкеты приходит предварительный результат: одобрена ли заявка, какую сумму готовы выдать, под какой процент и на какой срок.
Иногда решение принимают почти мгновенно, особенно если клиент уже пользуется услугами этого банка.
Загрузить документы
Во многих случаях можно отправить онлайн паспорт, справку о доходах, кредитный договор, график платежей и выписку по текущему кредиту.
Некоторые банки даже сами запрашивают часть информации через электронные системы.
Посчитать выгоду
На сайтах кредитных организаций обычно есть калькуляторы рефинансирования. Они помогают заранее понять, насколько уменьшится платеж, сколько получится сэкономить, изменится ли срок кредита.
Это удобно, потому что можно сравнить сразу несколько предложений.
Подписать часть документов
Если у клиента есть подтвержденная электронная подпись или банковское приложение с дистанционной идентификацией, некоторые документы легко подписать онлайн.
Когда нужно идти в офис
Несмотря на развитие онлайн-сервисов, полностью дистанционное рефинансирование доступно не всегда.
Идентификация клиента
Кредитная организация обязана убедиться, что заявку подает именно владелец документов.
Если человек обращается впервые и ранее не проходил идентификацию, его могут пригласить в офис с паспортом.
Особенно часто это касается новых клиентов, крупных сумм или сложных кредитных продуктов.
Рефинансирование ипотеки
С ипотекой все сложнее, чем с обычным потребительским кредитом. Часто требуется оформление нового договора, работа с залогом, переоформление страховки, регистрация документов.
Из-за этого полностью дистанционное оформление пока встречается редко.
Оригиналы документов
Некоторые организации все еще требуют «живую» подпись на бумажных документах.
Например, на кредитном договоре, заявлении о переводе долга или документах по залогу.
Даже если заявку подали онлайн, финальное оформление иногда проходит в отделении.
Сложная ситуация
Банк может пригласить клиента в офис, если у него нестабильный доход, несколько кредитов, есть просрочки или требуется дополнительная проверка.
В таких случаях сотруднику проще обсудить детали лично.
Помните: полностью дистанционный формат подходит не во всех случаях. Поэтому перед оформлением лучше заранее уточнить, какие этапы получится пройти онлайн, а для каких все-таки понадобится личный визит.
