На фоне повышения прогноза Fitch до «позитивного», именно финтех стал катализатором глубоких преобразований в банковской системе Узбекистана. В условиях жёсткой конкуренции и цифрового разрыва государство и крупнейшие банки делают ставку на инклюзивность, технологичность и экспорт цифровых решений.
1. Open Banking и экономика API
С 2024 года Центральный банк внедряет элементы Open Banking:
- Установлены стандарты API для легальной интеграции финтех-компаний с банками.
- Действует регуляторная «песочница» при Агентстве цифровых технологий.
- Развиваются BaaS-платформы с поддержкой токенизации карт и мультиэквайринга.
UZCARD уже запустил API-шлюзы для e-commerce и P2P-сервисов.
2. Международные партнёрства на экспорт
Финансовые технологии Узбекистана выходят на глобальные рынки:
- Octobank сотрудничает с Tenpay/Tencent, развивает интернет-эквайринг, ведёт переговоры по интеграции с WeChat Pay.
- TBC UZ привлёк $12,5 млн от Triple Jump для микрокредитования с акцентом на женщин-предпринимателей.
- Kapitalbank начал проект с литовской BS/2 по установке банкоматов с биометрией.
3. Эквайринг и неоформленные банки
- Octobank выдал более 100 000 виртуальных карт в 2024 году — лидер цифровых платежей.
- Платформа Payme (дочка TBC Group) предлагает оплату, рассрочки, онлайн-банкинг и инвестиции.
- Anorbank и Hamkorbank внедряют Tap2Phone и мультиэквайринг с QR и NFC.
4. Интеграция с государственными сервисами и Smart ID
- Финтех-платформы подключены к my.gov.uz — оплата налогов, штрафов, госпошлин.
- Биометрическая верификация и открытие счетов через систему «Цифровое государство».
5. Грамотность и инклюзия
- Octobank, Kapitalbank и другие проводят тренинги по финансовой грамотности в школах в рамках Global Money Week, совместно с ЦБ.
- Hamkorbank развивает образовательные Telegram-боты и видеоуроки на YouTube.
«Финтех в Узбекистане давно перестал быть дополнением к банковским услугам — это полноценные цифровые экосистемы, где UX, скорость и партнёрства определяют конкуренцию», — комментирует аналитик CEE Bankwatch.
Сравнительная Таблица Финтех-Инициатив Банков Узбекистана
| Банк | Open Baking / API | Международные партнёрства | Эквайринг и виртуальные карты | Интеграция с госуслугами / ID | Финансовая грамотность |
| TBC Bank UZ | Да | Triple Jump, TBC Georgia | Payme экосистема, рассрочка | Верификация через смартфон, biometric onboarding | СМБ кредиты, программы для женщин |
| Kapitalbank | Частично | BS/2 (Литва), Visa | Эквайринг с Visa/Uzcard, NFC | Частично через my.gov.uz | Цифровая карта для студентов |
| Octobank | Да | Tenpay (WeChat Pay), экспорт IT- | 100 000+ виртуальных карт, e-commerce | Да, в рамках Digital ID | Школы, Global Money Week |
| SQB | Ожидается | Moody’s / Euromoney | Тестирование NFC, банкоматы нового поколения | Нет информации | Обучение сотрудников МФО |
| Hamkorbank | Частично | IFC, Азия Альянс | Tap2Phone, QR-коды | Да, верификация с паспортом | Telegram-боты, YouTube-курсы |
Заключение: Финтех как индикатор зрелости банковской системы
Позитивный прогноз от Fitch — отражение не только экономической стабильности, но и устойчивости финтех-среды Узбекистана. В стране:
- внедрён Open Banking,
- выстроены международные альянсы,
- созданы каналы верификации через цифровое ID,
- запущены инициативы по повышению финансовой грамотности.
Узбекистан становится примером для соседей в СНГ — таких как Казахстан, Азербайджан и Таджикистан — и потенциальным центром трансграничного финтех-сотрудничества.
